401K Là Gì

1. Trừ tiền đóng góp ngay trong kỳ lương.

Bạn đang xem: 401k là gì

Hãy chấp nhận phương thức này. Liệu có được bao nhiêu người đủ khả năng để dành tiền một cách đều đặn cho quỹ hưu bổng nếu như tiền đóng góp vào quỹ hưu không được lấy ra khỏi kỳ lương của họ? Điều còn tốt hơn nữa là khi tiền đóng góp tăng thêm thì nhiều người lại càng để dành được thêm mà không cần phải làm gì nữa cả.

*

2. Tự động gia tăng mức tiền đóng góp. Điều này có thể tiện lợi, nhưng nhiều người vẫn không đủ khả năng để dành đủ tiền đặng về hưu thoải mái. Nhìn chung, chuyện tăng phần đóng góp từ 5% lên 10% hoặc 15% dường như là chuyện không thể thực hiện được… Nhưng bạn có nghĩ rằng nếu không có quỹ hưu bổng thì bạn chỉ có thể để dành thêm 1% mà thôi hay không?

Vì thế, giải pháp tự động gia tăng tiền đóng góp được đưa ra. Giải pháp này cho phép bạn tự động gia tăng tỉ lệ đóng góp của mình theo thời gian cho tới khi đáp ứng được mục tiêu của mình. Bạn có thể để dành được 5% trong năm nay, rồi tự động lên 6% năm tới, và cứ gia tăng đều như thế cho đến khi đạt được mục tiêu là 10% hoặc 15%. Giải pháp này hữu hiệu đến nỗi một quyển sách nhan đề “Triệu Phú Tự Động” (“The Automatic Millionaire”) đã được viết nên về những câu chuyện thật của những người có lợi tức khiêm nhường đã có thể trở thành triệu phú nhờ dùng giải pháp này.

3. Lợi ích về thuế. Quỹ hưu bổng 401 (k) của bạn (và các loại chương trình đóng góp vào quỹ hưu bổng) lấy từ số lợi tức “chưa tính thuế” của bạn, có nghĩa là mức đóng góp của bạn được lấy từ kỳ lương trước khi bị trừ thuế. Điều này có nghĩa là nếu bạn đóng tiền vào quỹ 401 (k) tức là bạn đã hạ giảm bớt số lợi tức phải đóng thuế của mình, làm cho số tiền bạn đem về nhà đỡ hao hụt bớt đi. Ví dụ, nếu bạn đóng $100 vào quỹ 401 (k) mỗi tháng thì kỳ lương của bạn coi như chỉ bị giảm đi từ $60 tới $80 một tháng. (Con số chính thức sẽ thay đổi tùy vào mức lương và mức thuế.)

Vì thế, mỗi năm khi bạn đóng một số tiền nhỏ vào quỹ 401 (k) hoặc bạn tăng số tiền đóng góp chừng 1% chẳng hạn thì rất có thể bạn sẽ không nhận thấy sự khác biệt nào trong các kỳ lương, và phần thuế phải đóng của bạn sẽ ít hơn đi.

Dĩ nhiên là đằng nào thì bạn cũng phải đóng thuế, nhưng bạn không phải đóng gì cả khi bạn về hưu. Sở Thuế Lợi Tức đánh thuế vào mọi món tiền rút ra theo tỉ suất thuế lợi tức thông thường.

4. Tiền sở làm đóng cho cân xứng với tiền bạn đóng. Nếu sở làm của bạn đóng tiền vào quỹ hưu bổng của bạn bằng một số tiền tương đương với số tiền bạn đóng, bạn hãy cố gắng lấy cho được số tiền mà sở làm đóng cho cân xứng đó. Nếu không thì tức là bạn đã để khoản tiền cho không này lại trên bàn mà thôi… nói như thế thì bạn cũng đủ hiểu rồi.

5. Quỹ hưu bổng có giá trị ổn định. Những quỹ hưu bổng có giá trị ổn định thường chỉ có được khi có sự dàn xếp riêng như trong chương trình 401 (k). Những quỹ đó trả tiền lời tương đương với một quỹ trái phiếu nhưng trị giá không tự động tăng giảm. Loại quỹ này có lợi cho những nhà đầu tư đang muốn có số lời khá hơn so với số tiền đầu tư thận trọng vào tổng lượng đầu tư của họ nhưng ít rủi ro hơn là trái phiếu –nhất là khi nào và nếu như phần lời cuối cùng tăng lên, làm cho giá trái phiếu giảm xuống. Tuy vậy, những quỹ có trị giá ổn định thường có phân lời gia tăng.

Xem thêm: Nói Về “ Thị Phi Một Cách Khôn, Thị Phi Là Gì

*

6. Các chọn lựa đầu tư dễ dàng và rẻ tiền hơn. Các nhà cung cấp quỹ hưu bổng thường cho phép khách hàng mua cổ phần của các quỹ tương trợ “phổ thông,” thường là rẻ hơn các loại quỹ khác. Nhằm đơn giả hóa việc đầu tư của các bạn, nhiều chương trình cũng cung ứng các giải pháp đa dạng “chỉ cần chọn một lần là được” như các quỹ tăng trưởng công bằng và các quỹ có hạn kỳ. Với quỹ có hạn kỳ, càng gần đến ngày bạn định ăn tiền hưu thì quỹ càng đầu tư thận trọng hơn, cho nên bạn chỉ cần tham gia vào quỹ hưu bổng mà khỏi phải làm gì thêm. Nếu bạn muốn có tổng lượng đầu tư theo ý mình, quỹ của bạn cũng có phần tham vấn đầu tư trên mạng xuyên qua các chương trính như Phương Tiện Tài Chánh và Chọn Lựa Có Hướng Dẫn (Financial Engines and Guided Choice). Bạn có thể dùng tiền đóng vào quỹ hưu bổng của mình để trả chi phí cho các phần này, vì thế bạn nên tận dụng phần tham vấn đầu tư nói trên. (Phương thức này trái ngược với các tài khoản được quản lý, theo đó bạn phải trả một chi phí phụ trội mới có được.) Một nghiên cứu mới đây cho thấy các nhà đầu tư sử dụng các phương tiện hỗ trợ như quỹ đầu tư có xác định thời hạn, tham vấn trên mạng, hoặc tài khoản được quản lý đều thu lợi được thêm gần 2% một năm so với những nhà đầu tư thông thường.

7. Tự động cân đối tài khoản. Nếu bạn tự chọn cách đầu tư thì phương thức tự động cân đối tài khoản có thể tái cân đối tổng lượng đầu tư của bạn theo từng giai đoạn để bảo đảm quỹ đầu tư của bạn luôn luôn đa dạng. Phương thức này cũng còn gia tăng tiền lời của bạn qua việc bán ra các khoản đầu tư sinh lợi nhanh rồi mua vào các khoản đầu tư chậm sinh lợi, bởi vì những người hôm qua bị lổ lả thường là kẻ có lời ngày mai và ngược lại. Đây được coi là mua vào thấp mà bán ra cao, trái ngược với điều mà nhiều nhà đầu tư vẫn làm, khiến họ bị mất khoản 2.5% mỗi năm vì tiền lời bị chậm hơn, đó là theo một cuộc nghiên cứu của tổ hợp tài chánh Morningstar.

8. Tiếp cận các khoản tiền vay. Trong khi bạn không thể dễ dàng rút tiền ra khỏi quỹ hư bổng của mình nếu bạn đang còn đi làm, bạn vẫn có thể mượn tiền từ quỹ đó. Điều này thật sự có lợi hơn bởi vì bạn khỏi phải lo lắng gì về việc phải trả thuế, và bạn có thề đổ tiền vào lại tài khoản của mình (cùng với số lời). Chỉ cần biết rằng bạn phải bị mất các phân lời mà lẽ ra bạn có được từ số tiền bạn mượn ra đó, và nếu bạn nghỉ việc, những số tiền dư chưa được chi trả có thể bị coi là món tiền rút ra và sẽ bị đánh thuế cộng thêm với 10% tiền phạt.

9. Các khoản bảo vệ đặc biệt. Các quỹ hưu bổng giá trị cao được hưởng các biệt lệ lúc phá sản, và các quỹ đó không được hỗ trợ tài chánh. Sau cùng, bạn có thể chuyển quỹ của bạn cho những người thừa kế mà khỏi phải tốn thì giờ hoặc phải trả chi phí trong thời gian chờ đợi hoàn tất thủ tục.

10. Giáo dục tài chánh. Nghe phức tạp quá, phải không? May mắn thay, nhiều nhà cung cấp quỹ hưu bổng hiện đang có các chương trình giáo dục tài chánh và phúc lợi, và đôi khi các cơ sở tài chánh trung lập như Financial Finesse cũng có nữa. Các chương trình này có thể là dưới hình thức thảo luận hoặc trao đổi trên mạng và/hoặc là những cuộc tham vấn riêng qua điện thoại hoặc đối mặt nhau về một số các đề tài như ấn định kế hoạch nghỉ hưu, đầu tư, và tính toán ngân sách để tiết kiệm tiền dành cho lúc về hưu.

VUI, BUỒN QUA MẠNG XÃ HỘI FACEBOOKNHỮNG ĐIỀU CĂN BẢN VỀ PHẬT GIÁOCHẤT BÉO CÓ THỂ LÀM TẮT NGHẼN PHỔICHOCOLATE NÓNG CHO NGÀY LẠNHCÁI TÔI THỜI NAYTình Bằng HữuCÂU HỎI DI TRÚ THÁNG 9 3. Công Dân Hoa Kỳ Có Cơ Sở Kinh Doanh Ở Đài Loan Muốn Bảo Trợ Tài Chính?CÂU HỎI DI TRÚ THÁNG 9 2. Sinh Viên Có OPT Hết Hạn, Xin Làm Việc Không Nhận Lương Có Bị Ảnh Hưởng Gì?CHƯƠNG TRÌNH ĐẦU TƯ ĐỊNH CƯ TẠI SASKATCHEWAN, CANADALAURA NGUYEN REALTORCHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH CƯ DIỆN ĐẦU TƯ TẠI SASKATCHEWAN, CANADA